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防疫防骗反洗钱,莫让不法分子钻空子——诈骗相关案例及洗钱风险防范

        一、电信诈骗案例

      (一)利用虚假销售口罩等防护用品实施诈骗

       近期,青岛市公安局破获一起利用虚假销售口罩信息实施诈骗案件。2月4日,青岛市反诈中心将犯罪嫌疑人张某某抓获,张某某通过微信发布“各种防护口罩定制”信息,利用虚假销售口罩实施诈骗,涉案金额10余万元。

      (二)伪装公益慈善机构组织“爱心捐款”实施诈骗。

      1月30日,广州揭阳警方侦破一起诈骗案件,犯罪分子通过微信、QQ、社交网站等多种方式,冒充红十字会、慈善会等民政慈善组织名义,向群众发送防控新型冠状病毒肺炎“献爱心”的虚假捐款信息,利用群众的同情心实施诈骗。

      (三)以兜售所谓防治新冠病毒“特效药”实施诈骗。

       诈骗分子假冒政府、医疗机构、药物研究所等名义,以打电话、发短信等方式推销所谓的防疫“新药”、“进口抗疫药品”,用假冒伪劣药品贴上外文标签,冒充国外研制新药,诱导受害人购买,进而实施诈骗。

      (四)利用铁路、机票“退改签”实施诈骗。

       诈骗分子通过发送短信,以“航班因控制新型冠状病毒肺炎疫情已被取消,办理退改签可获赔偿”为由,诱导受害人拨打短信中的电话,若受害人未核实即拨通短信中电话,对方将在电话中准确地说出受害人身份信息与航班信息,并通过所谓“客服人员”的具体指导,诱导受害人点击“改签专用链接”输入银行卡号、密码和手机验证码,最终将卡内余额全部转走。

      (五)谎称亲属感染、购买防控疫情物资等实施诈骗

       诈骗分子冒充学校或某公司工作人员,以孩子或亲属突然高烧,已被隔离医治为由,要求亲属汇缴纳“住院费”等,骗取受害人钱财。

      (六)提供免抵押贷款等贷款诈骗

       方式一是电话自称是某某贷款平台,可以提供免抵押高额贷款。先要小额包装费或申请费,之后一次叠加各项明目的费用。取得信任,称只需要提供“身份证”信息就可以拿到借款;编造理由,提前收取借款人的各项费用,骗取钱财,实际上并不提供贷款。方式二是花钱消除信用污点:通常情况下,自称银行里有熟人,或以花钱消除征信污点等。主要体现在以利息低、无担保为诱饵,称可以为资金短缺者提供贷款。

      (七)冒充公检法等工作人员等进行诈骗

       冒充公检法“办案人员”,以“涉嫌卷入重大刑事案件”、“银行账户涉嫌洗钱,需转入安全账户等”为由,要求向指定账户转账,或者“邮包被海关扣留”,需要交纳税费需要点击链接付款等。石家庄市市民刘某接到了自称“公安局”的人打来的电话,说她因涉嫌诈骗而被网上通缉,需要她配合调查,还给她发来电子版“逮捕证”。刘某根据电话要求,开了一个房间,并打开了对方提供的一个链接,将所有的银行账号以及支付宝等账号都告诉了对方,就在犹豫要不要将密码等信息告知对方时,民警及时赶到,挽回了20多万元的损失。这种冒充公检法诈骗的套路已经有数十年了,但是像刘某这样依然会受骗的案例依旧层出不穷。不法分子利用了人们对于对公检法等机关工作人员的信任度和良好形象,实施诈骗活动。由于高度信任,就没有再核查身份,因而上当受骗。

      (八)其他形式

       网络刷单挣钱被骗、以延期开学和组织开展线上教学为由发布诈骗信息,要求学生家长通过微信、支付宝等网上支付方式缴纳各项费用等。

       二、交易特征

       以上涉疫情电信诈骗往往具有以下交易特征:一是在交易工具上,多使用网上汇款、支付宝、微信转账等非柜面交易工具,部分备注有“捐款”、“口罩款”等关键字;二是在交易地域上,呈现跨地区、地域交易明显特点,收款账户的IP地址通常涉及国内传统电信诈骗高发地区,或泰国、菲律宾等国外电信诈骗高发地区;三是在交易账户方面,多呈现收款项账户集中,汇款账户众多,且地域跨度较大;四是在交易模式上,短期内分散转入,集中转出,或分散转入分散转出,交易时间分散,账户不留余额;五是在身份背景上,收款账户的客户身份特征和职业属性与账户交易行为不符。

       三、洗钱风险及防范方法

      上述各类电信诈骗行为,危害他人造成恶劣的社会影响,对防疫工作造成不良影响,同时也增加了洗钱的风险。“洗钱”作为一种将违法所得资产加以隐瞒掩饰,通过中介机构使之变为合法财产的特殊犯罪形式:即掩盖犯罪所得黑钱的犯罪来源,将其换上合法的外衣,或把经过“清洗”的钱重新投入到合法或基本合法的经济活动之中。

       根据中国《刑法》第191条规定,洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其收益,为掩饰、隐瞒其来源和性质,而提供资金账户的,或者协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的,或者通过转账或者其他结算方式协助资金转移的,或者协助将资金汇往境外的,或者以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。

       电信诈骗的案例中的不法分子可能涉及到的犯罪有诈骗罪、洗钱罪上游犯罪中的“破坏金融管理秩序犯罪”、“金融诈骗犯罪”等犯罪类型,且不法分子诈骗获取资金后,一般会通过借用他人账户、将财产转化成现金或其他结算方式进行“洗白”。如案例中不法分子骗取资金获得资金后,通过“入账”——“分账”——“融合”的形式,最终将非法财产与自己的合法财产融合。首先将非法获得的钱财存入银行、银行转账、现金与证券的交换、跨国转移资金等方式洗钱,用在不同的投资项目上,尽可能让投资难以追踪,掩盖非法钱财的真实来源,为公安机关侦查造成干扰,最终通过分红、经营收益等形式回到自己的口袋。同时,被害人除了被骗取了钱财,甚至还可能被利用为他人洗钱提供了“帮助”(如向亲戚朋友出借银行账户或期货账户以便其转移钱款等)。广大群众应时刻警惕此类诈骗及后续洗钱行为,守住自己的“钱袋子”,知道了解洗钱及其常用手段,不为他们洗钱提供便利,不被不法法分子利用,人人防范,人人远离,斩断犯罪分子的洗钱之路。

       我们提醒大家,提高警惕意识不松懈,不轻信陌生来电,不点击可疑链接或钓鱼网站,不轻易扫码付款,不向他人透露个人信息,不轻易转账汇款,理财、贷款、购买口罩、捐款等请通过正规渠道,不向他人出借账户或为他人诈骗或洗钱提供任何方便。同时,发现可疑行为或人员及时向公安机关报案。


注:案例(一)至(五)摘自人行青岛中支反洗钱风险提示 
二、交易特征摘自人行青岛中支反洗钱风险提示 




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