近几年来，电信诈骗犯罪日益猖獗，犯罪分子通过短信、电话、改号软件等方式和手段进行诈骗，导致人民群众的财产发生重大损失，有的企业就此倒闭、还有的家庭从此家破人亡。这其中，假扮公检法“办案人员”就是诈骗团伙的诈骗手段之一，他们打着“反洗钱”的名义声称：“你的银行帐户涉嫌洗钱，要将存款转移到 ‘安全帐户’”，甚至恐吓要进行“逮捕”。反洗钱俨然成了犯罪分子实施其卑鄙诈骗行为的“大旗”和 “虎皮”。

犯罪分子是如何实施诈骗的呢？  

我们可以通过覆灭的台湾电信诈骗团伙来了解下他们的诈骗手段：

据新华社报道，2014年11月29日，肯尼亚警方成功打掉一个电信诈骗犯罪团伙，抓获48名大陆犯罪嫌疑人、28名台湾犯罪嫌疑人。2016年4月8日，该国警方又抓获涉嫌向中国大陆拨打电话冒充大陆公检法机关实施诈骗的19名大陆犯罪嫌疑人、22名台湾犯罪嫌疑人。肯尼亚执法部门经审查，于2016年4月13日将上述人员中的32名大陆犯罪嫌疑人和45名台湾犯罪嫌疑人遣返中国大陆。

犯罪嫌疑人供述，首先是“一线”人员向大陆发送群呼业务，冒充医保、邮政人员，以受理业务为名套取“客户”的身份信息（如姓名、身份证号码等）后，将电话转给“二线”。

“二线”的人再冒充公安局刑侦队的警员，受理受害人的“报案”，并按照话术单上的内容欺骗受害人，称其身份信息被盗用，涉嫌洗钱，继续套取家庭情况、职业、收入、经常使用的银行账户等信息。

为了让受害人深信不疑，诈骗团伙在打电话时还会播放预先录制的背景音，如医院、公安局等场景；同时还使用改号软件，可将来电显示为大陆任何公安机关的电话“我们让‘客户’拨打114，查询手机显示的号码是不是公安局的电话。”

随后，他们会进一步套问出受害人的账户余额，如果是小额，就由二线直接诱骗对方转账汇款；如果金额较大，就会把电话转给“三线”，由“三线”的人冒充“金融犯罪科”科长继续跟受害人谈汇钱转账的事。

“三线”之一、犯罪嫌疑人许某供述，“我们在跟‘客户’交谈中，知道‘客户’用哪家银行转账，我们就向老板要哪个银行的账号。对方急于向我们证明清白，我们会提供一个‘安全账号’，让对方将钱款转到这个账号，由我们‘金融犯罪科’的人查询，并在电话里按照我们的指示通过ATM进行转账。”

办案民警介绍，台湾电信诈骗起步较早，诈骗的主要对象是台湾民众。随着台湾加大防骗宣传力度，诈骗没有了市场。2002年前后，难以在台湾立足的电信诈骗团伙将眼光投向大陆，开始向福建等地转移，以诈骗大陆群众为主。统计显示，每年约有100多亿元人民币的电信诈骗犯罪赃款被骗子从大陆卷到台湾。

而真正进行洗钱的，恰恰是实施诈骗的犯罪分子！

那什么是洗钱?  

简单地说，洗钱是指不法分子采取各种手段，将非法所得“合法化”的犯罪行为。洗钱包含两个要素：

首先，洗钱涉及的“钱”必须要是“黑钱”、是非法所得及其产生的收益；其次，采取了手段试图掩饰、隐瞒“黑钱”的来源和性质，这里的手段包括：提供资金帐户；协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券；通过转帐或者其他结算方式协助资金转移；协助将资金汇往境外等。

换句话说，如果您账户中的财产都是合法所得及其产生的收益、您没有通过提供资金账户等方式替犯罪分子掩饰隐瞒不法所得的来源和性质、或为其提供便利，您也就根本不会涉嫌洗钱。

那诈骗分子又是如何进行洗钱的呢？  

据钱江晚报报道，2014年，浙江上虞警方捣毁了一个“职业取款”团伙。他们和全国130多个诈骗团伙均有合作，帮忙把诈骗所得取出，并收取提成。警方从他们身边，找到了656张银行卡。至此，诈骗犯罪这条黑色产业链的终端——赃款如何“洗白”的秘密，大白于天下。

2014年4月18日，上虞道墟派出所受理了一起购买“理财产品”诈骗案。受害人在网上搜索到一家投资公司，该公司声称只要购买该款理财产品，就能每天得到巨额的回报。受害人起初只打算拿1万元试试，没想到，最开始的几天，每天账上都能有540元打入；于是，受害人将所有的钱都拿去买了那款理财产品，然而从此账户上再也没有钱打进来，受害人才意识到被骗。

转账记录显示，受害人的钱都打入了广东的一个账户。取款信息显示，有人拿着这张银行卡，在汕头一台ATM机上将钱取走。上虞警方立即成立专案组，直扑汕头。在ATM机所属银行配合下，警方调取了监控视频，基本摸清了这两名取款人的底细。

取完钱，两人骑着一辆摩托车离开

2014年6月30日，在江门市一个高档小区，取款人外出归来，被等候多时的民警抓了正着。在他们暂住的房间内，民警又抓获了4人，这些人属于同一个团伙。

一开始，警方还以为这次抓到的是一个诈骗团伙。然而在房间内，民警找到了164个香烟盒，每个盒子都有数字编号，里面均装了4张银行卡，每个编号，都对应一个诈骗团伙。这伙人，居然是专门帮诈骗团伙取钱，将诈骗所得“洗白”的人。

这些烟盒里，一共放了656张银行卡，都是用来帮诈骗团伙取钱的

诈骗团伙骗到钱后，会将钱分批打给洗钱团伙掌握的银行卡。洗钱团伙会安排人将钱取出来，并从中获取“提成”。办案民警说，随着“生意”越来越好，洗钱团伙对提成的要求也越来越高，对一些投资类的诈骗，提成为5%，对一些数额巨大的，提成为8%至10%。据不完全统计，截至案发，该洗钱团伙已非法获利数十万元。

警惕身边的诈骗和洗钱陷阱  

别再以为诈骗和洗钱只是在新闻和电视剧里看到，离自己似乎很远。其实，反洗钱的斗争一直存在于普通公民的周围。我们要在日常生活中树立反洗钱意识，警惕电信诈骗、远离洗钱活动。

防范诈骗和洗钱犯罪人人有责，请您：  

1、不要出租出借自己的身份证件。

2、不要出租或出借自己的账户、银行卡和u盾。

3、不要用自己的账户替他人提现、转账或购买有价证券。

4、到正规的金融机构办理业务或购买理财产品。

5、主动配合金融机构进行客户身份识别。

举报洗钱活动，维护社会安全和正义

发现洗钱活动后，请您：

向当地公安机关举报；

向当地中国人民银行分支行反洗钱部门举报；

向中国反洗钱监测分析中心举报；

举报电话：010-88092000

举报信箱：北京市西城区金融大街35号32-124信箱

邮政编码：100032

电子邮箱：fiureport@pbc.gov.cn

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《反洗钱法》颁布十周年宣传活动（1）