随着经济社会活动快速发展和日益复杂,洗钱方式不断翻新，涉案金额持续攀升，遍布经济生活的各个方面。当前，洗钱犯罪分子利用网络交易洗钱成为常态, 比如说洗钱犯罪已经蔓延到离我们日常生活很近的电商直播领域。

一：虚假电商洗钱

在电商购物的付费通常是通过第三方支付平台来完成，“犯罪资金→第三方支付账户→银行系统”的方式比过去传统的银行卡对银行卡转账的洗钱方式更为隐蔽。

洗钱过程：

处置：A的关联银行账户有1000万黑钱，大额交易怕被查，洗钱头目就把1000万批量转账给300人，平均每人3.3万元。

离析：A通过关联企业或洗钱集团搭建一个虚假电商平台，让300人各自分多次在这个虚假商城通过微信、支付宝支付购物。购物资金先到支付机构的央行备付金账户，再T+1结算给电商平台的对公银行账户。

融合：最后用电商平台对公银行账户，转账给A的关联人控制的企业银行账户或个人银行账户。收款方通过做假账，美其名曰电商平台结算的进货款，照章纳税后，就变成了看似合法的正常经营所得。

二：直播打赏洗钱

哪里有赚钱的机会，那里就有洗钱的风险。近年来，直播行业蓬勃发展，同时也混入了不法洗钱分子，成为洗钱犯罪的温床。

案例：

今年年初，上海警方在中国人民银行上海总部反洗钱部门和相关省市公安机关的支持配合下，抓获犯罪嫌疑人21名，捣毁一条寄生于网络直播平台、洗兑转移非法集资等“黑灰资金”的新型洗钱犯罪产业链，涉案金额近亿元。诈骗犯罪嫌疑人为转移隐匿犯罪所得，结识了在某网络直播平台担任主播的犯罪嫌疑人李某等人，打算利用和主播的合作把黑钱变成“打赏金”再私下收回至自己的个人账户。而主播等人能通过对方打赏的礼物抬高直播人气和曝光率，帮助其赚取直播平台榜首奖励，并且从“打赏金”中收取部分佣金作为报酬。涉案网络主播在明知打赏钱款系集资诈骗犯罪所得的情况下，通过接受打赏后提现转账的方式，为上游犯罪团伙清洗转移赃款，并借助违法犯罪资金制造虚假流量，严重破坏了金融管理秩序。

（来源：法治日报 | 2023年05月17日）

温馨提示

毫不夸张地说，只要有资金流动的地方，就存在洗钱的可能，给金融安全和社会稳定造成严重威胁。大家一定要坚守好做守法公民的底线，不要受到诱惑参与洗钱犯罪，也要小心识别身边的洗钱手法以防无意被卷入洗钱犯罪。