当我们走进街边的便利店、餐馆或服装店时，可能不会想到，这些看似普通的实体店，有时会成为洗钱犯罪的“温床”。近年来，利用实体店和实体经济进行洗钱的活动日益隐蔽，尤其是小额洗钱，因其金额小、频率高，更容易被忽视。作为普通群众，我们需要提高警惕，识破这些隐藏在日常生活中的洗钱陷阱。

一、实体店洗钱的常见手法和特点

1. 虚假交易，掩盖资金来源

一些不法分子通过开设实体店，伪造交易记录，将非法资金“洗白”。例如，一家餐馆可能虚报营业额，将非法收入混入正常营业收入中。

2. 利用现金交易，逃避监管

现金交易难以追踪，因此成为洗钱犯罪的常用手段。一些小店可能通过大量现金交易，将非法资金分散存入银行账户，规避监管。

3. 小额高频，降低风险

与大宗交易相比，小额洗钱因金额小、频率高，不易引起注意。例如，一家便利店可能通过频繁的小额交易，将非法资金逐步“洗白”。

二、消费者如何识别身边的实体店洗钱风险

1. 留意异常交易行为。如果您发现某家店铺经常有大量现金交易，或者交易金额与店铺规模明显不符，这可能存在洗钱风险。

2. 警惕低价促销背后的猫腻。一些店铺可能通过低价促销吸引顾客，实际是为了制造虚假交易记录。如果您发现某家店铺长期以远低于市场价的价格销售商品，需提高警惕。

3. 关注店铺的合规性。正规店铺通常有完整的营业执照和税务记录。如果您发现某家店铺经营不规范，或者拒绝提供发票，需注意风险。

三、实体店商家如何防范被洗钱分子利用

1. 尽可能在店内安装高质量的视频监控设备，当遇到可疑客户，如佩戴帽子、口罩、围巾等遮挡面部时，要想办法让其取下遮挡物，并引导其到监控最佳位置，确保监控留存其清晰的面部信息；要多方面留存可疑客户的联系方式，比如微信号、支付宝账号、手机号码等。

2. 警惕主动联系且声称要购买大量手机、黄金、珠宝、储值卡、烟酒等易变现商品的情况，判断对方购买需求的合理性。特别是坚持只通过数字人民币购买，并要求分多天多笔支付的情况，以及不考虑价格并加价购买，要求尽快拿到现货的情况。

3. 警惕通过视频连线或拍照的方式将收款码或付款码进行传输由他人支付的情况，以及他人通过网银转账付款的情况。即现场购买人与实际付款人不一致，实际付款人未在现场，并且不能做出合理解释。

4. 警惕异常行为，如有取现要求的陌生订单，以及将大额交易拆分为多笔支付。当遇到消费者年龄与其购买力不符，或主动要求拆分交易、频繁更换支付账户，等待他人转款后才进行支付等情况时，务必详细询问、多方核实，或拨打96110、110进行咨询、报警。

实际案例与启示

案例1.花店“现金花束”骗局

一名花店老板接到订单，要求制作一个52000元的现金花束用于求婚。对方通过转账支付费用，花店老板取现后制作花束并配送。然而，配送完成后，花店老板的银行卡被冻结，原因是收到的资金是诈骗赃款。

启示：对于大额现金订单，尤其是涉及取现的，务必核实资金来源，避免成为洗钱工具。

案例2. 彩票店“大客户”陷阱

一家彩票店接到“大客户”订单，要求购买数万元彩票，并通过他人转账支付。彩票店收到资金后，对方迅速取走彩票并消失。事后发现，转账资金为诈骗赃款。

启示：警惕异常订单，尤其是要求他人代付或拆分支付的，务必核实付款人身份。

案例3：金店“黄金洗钱”案件

两名男子在金店购买大量黄金，要求店家提供收款码，并通过他人转账支付。事后发现，转账资金为诈骗赃款，金店账户被冻结。

启示：对于高价值商品交易，务必核实买家身份和资金来源，避免卷入洗钱活动。

（案例来源：

https://www.jcgov.gov.cn/dtxx/ztzl/2021nzt/FFDYWLZPJZGJXCY_43471/flfg_43476/202406/t20240611_1993321.shtml）

东海期货温馨提示

洗钱犯罪不仅破坏金融秩序，还可能助长毒品、走私、诈骗等违法犯罪活动，最终损害的是我们每个人的利益让我们从自身做起，提高警惕，保护自己，共同守护社会的金融安全与和谐稳定！